月々30万円の返済により自己破産寸前の状況を任意整理により生活再建を果たした事例

「毎月約30万円の返済があり生活が限界です。持ち家を残したまま、自己破産せずに返済額を減らすことはできますか？」

依頼者は、生活費を補うために消費者金融や銀行ローンを利用するようになり、複数の金融業者への返済額が月々合計約30万円にまで膨らんでいました。

返済のために新たな借入れを行う自転車操業の状態となり、自己破産も検討すべき状況でしたが、持ち家を所有していたことから、任意整理によって解決できないかと当事務所へ相談されました。

各金融業者と任意整理の交渉を行い、持ち家を残しながら返済負担を軽減する

借入先や債務額、毎月の返済状況、収入・支出などを確認し、自己破産ではなく任意整理による返済が可能かを検討しました。そのうえで、各金融業者へ事情を説明して返済条件の見直しを交渉し、依頼者が持ち家を維持しながら返済を継続できるよう調整しました。

1. 借入状況と家計を整理
   6社からの借入れや月々約30万円の返済状況、収入・支出を確認し、任意整理による解決が可能かを検討
2. 各金融業者と返済条件を交渉
   依頼者の経済状況を説明し、毎月の返済負担を軽減できるよう各金融業者と任意整理の交渉を実施
3. 毎月の返済額を圧縮
   交渉の結果、持ち家を維持しながら返済を続けられる水準まで月々の返済額を圧縮
4. 返済計画を整えて生活再建へ
   無理のない返済を続けられる状態を整え、自己破産をせずに生活再建につなげることができた

自己破産を避けたい場合は任意整理で返済負担を軽減できることがある

借金の返済が難しくなった場合でも、必ず自己破産をしなければならないわけではありません。債務額や収入、毎月返済できる金額などによっては、金融業者と返済条件を交渉する「任意整理」で解決できる場合があります。

任意整理では、対象とする債権者を選びながら交渉できるため、住宅ローンをこれまでどおり返済し、持ち家を維持しながらその他の債務を整理できるケースもあります。もっとも、借金の総額や返済能力によっては任意整理が適さず、自己破産など別の方法を検討した方がよい場合もあります。

今回の事例では、月々約30万円の返済によって生活が厳しい状況でしたが、依頼者の希望や経済状況を確認したうえで各金融業者と交渉し、毎月の返済額を継続可能な水準まで圧縮することができました。

「自己破産は避けたい」「持ち家を残したい」と考えている場合でも、現在の借入額や収支を整理することで別の解決方法が見つかる可能性があります。返済のために新たな借入れをする状態になる前に、利用できる債務整理の方法を検討することが大切です。